Plan d’épargne en actions

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Le plan d’épargne en actions (PEA)

Le plan d’épargne en actions est un outil performant pour faire fructifier son patrimoine financier sur le long terme, le transmettre ou bien se constituer un complément de revenu en optimisant la fiscalité. L’ouverture d’un PEA est soumise à une domiciliation fiscale en France. Chaque contribuable peut en être titulaire, et ce, sans condition de revenu.

Au travers d’une gestion sous mandat avec des partenaires de renom, Baron et Associés vous accompagne pour l’ouverture ou le transfert du PEA (Plan d’Épargne en Actions).

Quels sont les différents types de PEA ?

  • Le PEA « classique », dont le plafond des versements est de 150 000 €
  • Le PEA PME, destiné à financer les PME (petites et moyennes entreprises) dont le plafond est de 75 000 €
Vous pouvez cumuler les deux plans pour un investissement global de 225 000 € pour une personne seule et 450 000 € pour un couple soumis à une imposition commune.

Quels sont les avantages du PEA ?

  • Permet d’engranger des dividendes et des plus-values sans imposition immédiate
  • Pas de fiscalité à l’impôt sur le revenu après 5 ans de détention
  • Les gains capitalisés ne sont imposables qu’en cas de retrait du plan
  • Possibilité d’ouvrir un PEA au sein d’un contrat de capitalisation
  • Donation simple ou donation démembrée possible
  • Pas de contribution exceptionnelle sur les hauts revenus pour les gains après 5 ans
  • L’imposition se limite aux prélèvements sociaux (CSG/CRDS) à hauteur de 17,2% après 5 ans de détention
  • Plus de clôture en cas de retrait après 5 ans
  • Le PEA est ouvert aux majeurs dont la résidence fiscale se situe en France
  • Sortie possible en rente viagère exonéré d’impôt après 8 ans de détention
  • Accès aux actions en direct (titres vifs) ou aux Sicav

Quelle est la fiscalité du PEA en cas de retrait ?

DateType de retraitFiscalité des plus-values du PEASort du PEA en cas de retrait
Avant 5 ansPartiel ou total30% (12,8% d'impôt sur le revenu + 17,2% de prélèvements sociaux)Clôture
Entre 5 et 8 ansPartiel ou total17,2% de prélèvements sociauxOuvert et nouveau versement possible
Après 8 ansPartiel17,2% de prélèvements sociauxOuvert et nouveau versement possible
Après 8 ansTotal ou rente viagère exonérée d’impôt sur le revenu17,2% de prélèvements sociauxOuvert et nouveau versement possible
Le retrait ou le rachat déclenche la taxation. Si le retrait est effectué avant 5 ans, il entraîne la clôture du plan.

Pourquoi transférer votre PEA ou PEA-PME chez Baron et Associés ?

En transférant vos avoirs détenus dans un PEA ou PEA-PME chez Baron et Associés, vous bénéficiez d’un suivi personnalisé, d’un point mensuel et d’une réactivité nécessaire à la gestion de vos actions.

Lors du transfert de votre PEA vous conservez l’antériorité fiscale. De plus si votre plan a plus de 5 ans vous pouvez effectuer des versements et des retraits réguliers sans entraîner la clôture du plan.

Baron et Associés vous propose de réaliser un audit de votre PEA afin d’analyser sa construction, son niveau de risque et sa performance.

Parce que les actions et les titres vifs occupent une place à part dans l’univers boursier, Baron et Associés a choisi de déléguer la gestion des PEA et des compte-titres de ses clients à des professionnels pour une meilleure analyse et une gestion dynamique des avoirs.

Nous travaillons avec des sociétés de gestion, qui ont été sélectionnées pour leur solidité financière, leur accompagnement dédié au client et leur réactivité.

En transférant vos avoirs détenus dans un PEA ou PEA-PME chez Baron et Associés, vous bénéficiez d’un suivi personnalisé, d’un point mensuel et d’une réactivité nécessaire à la gestion de vos actions.

Le client signe un mandat de gestion mais le cabinet reste l’interlocuteur du client pour l’accompagner dans la gestion et la compréhension de ses avoirs.

Avertissement
Ce type de placement comporte un risque de perte en capital, limité à l’investissement initial, et une durée de blocage minimum.