Plan d’épargne en actions (PEA)

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est une enveloppe fiscale, qui ressemble dans son fonctionnement au compte-titres. Il est un outil performant pour faire fructifier son patrimoine financier sur le long terme, le transmettre ou bien se constituer un complément de revenu en optimisant la fiscalité. L’ouverture d’un Plan d’Épargne en Actions est soumise à une domiciliation fiscale en France. Chaque contribuable peut en être titulaire, et ce, sans condition de revenu.

Le Plan d’Épargne en Actions permet d’acquérir et de gérer un portefeuille d’actions d’entreprises européennes, tout en bénéficiant, sous conditions, d’une exonération d’impôt.

Au travers d’une gestion sous mandat avec des partenaires de renom, Baron et Associés vous accompagne pour l’ouverture ou le transfert du Plan d’Épargne en Actions (PEA).

Il existe

  • Le PEA « classique », dont le plafond des versements est de 150 000€
  • Le PEA PME, destiné à financer les PME (petites et moyennes entreprises) dont le plafond est de 75 000€

Vous pouvez cumuler les deux plans pour un investissement global de 225 000 € pour une personne seule et 450 000 € pour un couple soumis à une imposition commune.

La gestion d’un PEA au sein de Baron et Associés

Parce que les actions et les titres vifs occupent une place à part dans l’univers boursier, Baron et Associés a choisi de déléguer la gestion des PEA (et des compte-titres) de ses clients à des professionnels pour une meilleure analyse et une gestion dynamique des avoirs. Baron et Associés travaille avec des sociétés de gestion qui ont été sélectionnées pour leur solidité financière, leur accompagnement dédié au client et leur réactivité. Elles sont chargées de la gestion du portefeuille du client selon le profil de risque et l’horizon d’investissement de celui-ci.

Travailler avec les sociétés de gestion permet de détenir un portefeuille d’actions européennes sur mesure ; une gestion personnalisée en adéquation avec vos objectifs patrimoniaux, axée sur un thème d’investissement particulier.

La gestion sous-mandat permet de bénéficier :

  • D’une gestion fondamentale de conviction qui repose sur une multi analyse rigoureuse des entreprises, dans la durée
  • D’une gestion personnalisée en adéquation avec vos objectifs patrimoniaux, votre profil de risque et votre horizon de placement
  • D’une gestion thématique
  • D’une gestion transparente

En détenant un PEA ou un PEA-PME au sein de Baron et Associés, vous bénéficiez d’un suivi personnalisé, d’un point mensuel et d’une réactivité nécessaire à la gestion de vos actions.

Le client signe un mandat de gestion mais le cabinet reste l’interlocuteur du client pour l’accompagner dans la gestion et la compréhension de ses avoirs.

Les titres qui peuvent figurer sur un PEA sont les suivants :

  • Des actions, certificats d’investissement
  • OPCVM,
  • SICAV…

Transfert de votre PEA ou PEA-PME au sein de Baron et Associés

Lors du transfert de votre PEA vous conservez l’antériorité fiscale. De plus si votre plan a plus de 5 ans vous pouvez effectuer des versements et des retraits réguliers sans entraîner la clôture du plan.
Baron et Associés vous propose de réaliser un audit de votre PEA afin d’analyser sa construction, son niveau de risque et sa performance.

Fiscalité

DateType de retraitFiscalité des plus-values du PEASort du PEA en cas de retrait
Avant 5 ansPartiel ou total30% (12,8% d’impôt sur le revenu + 17,2% de prélèvements sociaux)Clôture
Après 5 ansPartiel ou total17,2% de prélèvements sociauxReste ouvert et nouveau versement possible

Quels sont les avantages du PEA ?

  • Pas de fiscalité sur la plus-value après 5 ans de détention
  • L’imposition se limite aux prélèvements sociaux (CSG/CRDS) à hauteur de 17,2% après 5 ans de détention
  • Plus de clôture en cas de retrait après 5 ans
  • Accès aux actions en direct (titres vifs) et aux Sicav
  • Possibilité d’effectuer des versements ponctuels ou réguliers
  • Transfert du PEA possible tout au long de la vie du PEA, tout en conservant son antériorité fiscale

Le PEA ne bénéficie d’aucune garantie ou protection car il peut être investi en actions ou fonds actions. En fonction de l’évolution des marchés, il présente donc un risque de perte du capital investi.

Une question à nous poser ?

Nous écrire

Pour tout renseignement

09 72 86 17 22

Du lundi au vendredi